教育金规划

Education Fund Planning

您知道要为孩子成长教育积累多少的教育金吗?教育金险真的可以让您的孩子以后上大学高枕无忧吗? 科学客观的教育金规划,才能帮您去伪存真,避免教育金产品的误导。

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养老金规划

Retirement Fund Planning

您有想象过退休以后的生活吗?社保、孩子、房子谁能解决养老?量身定制的养老金规划,让您的人生笑到最后!

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家庭保障规划

Family Insurance Planning

您的家庭保险保障的金额足够吗?您是否已经购买了过多的家庭保险呢?您知道您的保单的性价比吗?有量身定制的家庭保障规划,才能让您跨过保险产品陷阱,拥有性价比最高的充足保障。

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综合理财规划

Comprehensive Family Financial Planning

品质生活需要多元化,当多重目标相互影响,多种资产互相作用,单一规划都无法让您摆脱盲目,惟有综合理财规划方能为你谱写财务自由蓝图。

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财产保全定制

Family Wealth Preservation Planning

从金领到创业,从小康到巨富,您的财产受到税务、债务和法律多重威胁。个性化的财产保全定制服务,伴随您财富成长,达至永续与传承。

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环球资产配置

Global Investment Allocation

所有目标实现都要以资产增值为前提,真理“鸡蛋不放一个篮子”却让无数家庭无所适从。如何获得收益,控制风险,惟有与风险属性相适应的资产配置和坚守纪律的贴心管理。

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家庭财产私人顾问

Private Family Financial Consultant

面对纷繁复杂的金融产品,杂乱无章的理财信息和各种突如其来的理财需求,您需要一个随时随地可以咨询的私人顾问

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  北京秦先生正值壮年,家庭月收入5.6万元, 家庭负债250万(房贷),家庭月盈余2.3万元。秦先生的宝宝刚刚1岁,他对孩子未来教育有全盘的计划,幼儿园小学初中高中都在国内私立学校,本科和研究生到美国就学。在这个计划中,孩子教育费用预算高达350万.
  秦先生之前通过每月8000元的银行定存明显是不可能达成目标所需的,因此根据他的家庭状况和目标进行了教育金规划,秦先生通过每月存储11000元去执行该规划,16年后将有81%的可能性达成目标。


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  北京的李先生家庭,小朋友3岁, 家庭月收入3.4万元,家庭无负债,月盈余2万元。李先生计划孩子们的初等教育可以在公办学校完成,而本科,研究生可以到美国留学。
  李先先生目前没有单独为孩子的教育金做任何储备方案,只是笼统的将每月的盈余储蓄。李先生是否有能力达成孩子的教育目标呢? 应该如何开始呢?


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  徐小姐,30岁 ,先生32岁,家庭月收入25000元。孩子apple 2岁,目前读早教,每年费用15000;家庭无负债,每月盈余15000元。
  徐小姐希望在50岁退休;先生60岁退休,退休后夫妻俩预期生活费是6000元/月;家庭生活费用:3500/月,旅游费用:20000/年,旅游计划至70岁止。退休后医疗保养费用:20000/年。
  在规划前,徐小姐达成目标的概率低于20%
  规划后达成概率是:75%


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  深圳的梁先生,自营企业主,35岁, 家庭月收入8.2万元,目前家庭流动财务资源约150万,每月房贷还款1.2万。作为企业主,梁先生对自己家庭的财务状况及未来的生活状态都非常有信心。某日,身边一位行业老行家因为一次财务周转不灵,导致经营20多年的企业毁于一旦,且还让家庭陷入财务困境。如此的消息,让梁先生对未来产生极大不安,决定从现在开始为未来的退休生活做准备。
  希望无论日后生意有任何起伏,他和太太的退休生活都不受到影响。


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  北京的张先生,35岁, 太太33岁, 小孩3岁 ,计划生二胎。家庭月收入5万元,家庭物业贷款负债180万,月盈余2.5万元,家庭流动性资产50万。 张先生自己做生意,为自己买了社保,为家人各买了一份商业保险,先生购买了20万寿险,10万重疾;太太10万寿险,10万重疾;宝宝寿险10万,重疾10万。三份保险共18500元一年的保费。
   但是仅仅这几十万的保障,根本不足以张先生的家庭保障需求, 同时规划里指出, 张先生有性价比更高的选择。  


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  上海的范先生30岁 , 太太30岁 , 小孩2岁家庭月收入3万,家庭物业贷款负债150万;平均每月盈余1万元,家庭流动性资产10万,两人都买了社保,没有做规划前,范先生和范太太觉得家庭的未来收入可观,有没有保障都无所谓。通过保障规划报告了解到,家庭如果发生低概率事件,身故或者重大疾病,家庭抗风险能力远远不够。
   在规划里,范先生一家可以用每月不到1000元为每人每年购买了15万的医疗保险和250万的寿险。


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  深圳的潘先生家庭,家庭月收入平均2.5万元,家庭盈余1。5万元。家庭无房,无车,无负债,暂时无孩子。
   多方面目标:两人在50 岁退休;两年后生宝宝,孩子在国内到本科的教育;2 年后买车5 年后买房;10 年后能够有20 万的灵活资金用来应付父母的不时之需;且2 年后要给父亲看牙齿预留出10 万。按照潘先生家庭财富积累和收入,会在潘先生45 岁出现财务赤字。
   对每个目标进行平衡和微调后,解决了现金流的问题,同时通过调整财富储备的金额和效率,整体规划后潘先生家庭财务目标,达标概率为91%。


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  三岁的乐乐生活在北京,爸爸年收入44万,社保为北京最高档次,妈妈是家庭主妇,家庭每一年盈余有17万,有存款20万,22万银行理财产品,股票及基金等金融类资产86万,无负债,两套房子总价值140万。
   家庭财务目标:
   1)教育规划:2)退休规划:3)旅游规划:4)买车规划:
   结果:
   我们将根据乐乐家庭的财务状况,以及理财目标,通过合理的假设,譬如工资增长率(4%),生活费用的通胀(5%)等,根据现金流入,现金流出勾勒出一条贯穿始终的“现金流”。


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  兰女士夫妇非常有商业头脑。10年之前,借两国交界的地域优势,在餐饮和旅游行业上,积累了相当财富。 随后兰女士不断地扩大自己的经营,将自己大部分经营成果都重新投入到原先的行业。最近五年,邻国的经济发生了巨大的滑坡,旅客和商务房的需求都大幅下降,多年的积累瞬间巨亏。虽然还不至影响基本生活,但是事业进入寒冬。
  今年她准备跟先生重新起步,转战他地,但是之前教训令她心有余悸。当她接触到我们资产保全的时候,顿时觉得眼前一亮。
  经过量身定制,兰女士为未来事业和家庭进行了以下资产保全计划
  1把目前家庭资产进行合理的分割,在不影响创业的前提下,为小部分资产建立防火墙,使其与经营风险和法律债务纠纷隔离。
  2 未来每年从经营收益中强制剥离资源,继续放入被保全资产。原则以确保家庭未来长期目标为前提,且尽量不影响扩大再生产。开始提拨比例定为30%,事业稳定后提升至50%。
  3 在理财规划师统筹下,结合律师、会计师等专业意见,把被保全资产进行多元化配置,使其稳健增值并且避免法律和债务纠纷。
在资产保全计划实施后,兰女士和先生表示对以后充满信心。兰女士感慨道:如果十年前就实施计划,现在就人生自由了。原来资产保全并非是富豪的专利,在创业之初就应该开始筹划。[收起-]
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  邝先生,一个成功的科学家和创业者。二十年前基于技术优势,开始化工行业创业。目前已经成为某细分市场的绝对领先企业,事业颇具规模。
  此时,邝先生却忧心忡忡。
  首先,自己精力开始下降,两个孩子却难以接班,十几亿资产后继无人。大儿子在国外学习艺术,对商业不感兴趣。次子年龄尚小,才四五岁。让别人接手又如何放心?
  其次,一个年纪相当的上游企业老板,突发心梗去世。老友去世后,整个家族企业陷入崩溃,亲戚与职业经理人爆发剧烈冲突,邝先生的生意也深受影响。 有什么办法能更合理地安排自己的人生,从一线退出,企业又能永续经营,让孩子享有经营收益;同时,自己作为企业核心 ,在未退出经营前,如何避免因自己身体问题让企业面临灭顶之灾。
  当他接触到我们的量身定制资产保全服务后,邝先生感叹“相见恨晚”。
  经过分析,首先需要为邝先生本人和主要股东购置关键人保险,以解决核心人物突发事件下,其他经营者有充足的资金回购股份,避免企业陷入纷争。
  第二,从现在开始,用十年左右时间建立家庭信托,逐步将企业的经营权与受益权分离,以确保自己和家族的长期利益。
  第三,根据律师建议,在全球视角下,在最优的法律架构下实施资产保全计划,以应对多变的政策形势。[收起-]
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陈先生的目标:第一,希望让两个女儿到美国深造,第二,自己与太太能够在法定年龄年退休,每年给自己准备相当于今日物价水平12万/年的生活费,10万/年的旅游费。需要整理的就是解决目标的资源,过去打拼所积累下来的现有存量,以及预期未来企业经营将产生的未来流量(即每年盈余)。


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李先生每月剥离出来的资金做长期的环球资产配置,是将资金配置到不同经济成长的市场,且资产类别之间彼此具有不相关性,从而实现长期8%且风险控制在一个较小幅度的范围之内


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